2020年国考申论模拟题：财富管理也需要一场供给侧改革(2)

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　　三、 参考文章

　　财富管理行业“防雷”须划清权责界限

　　最近，诺亚财富涉嫌“踩雷”导致投资者可能面临亏损一事引发市场关注，这已经是2017年以来财富管理机构第11起“踩雷”事件。在此前中国证券投资基金业协会公示的29批疑似失联私募机构中，有300余家已被注销登记。

　　与“踩雷”事件本身相比，投资者更关心后续赔偿问题。不过，在实际操作中，财富管理行业“踩雷”的权责界定并不清晰，由此可能引发后续一系列赔偿流程长、基金清退难、诉讼追索难等问题。

　　一是可能涉及复杂的民间借贷问题。由于部分“踩雷”的私募基金投资了企业“应收账款”“应付账款”等标的，这些私募基金还可能通过募集资金等方式再借给其他市场主体。二是涉及基金管理机构和托管机构责任界定问题。部分投资者不能严格区分托管机构和基金管理人，以为大型商业银行等机构作为基金托管人的私募产品相对安全。三是涉及代销机构和基金管理机构的权责界定问题。由于部分私募基金是通过第三方财富管理公司和独立的基金代销机构、信托公司、银行等“通道”代为销售，有些代销机构甚至为投资者提供基金组合、智能投资顾问、定制化产品配置等“灰色”服务，这就引发后续一系列基金“暴雷”或者大幅亏损之后，代销机构和基金管理机构的赔偿权责界定问题。

　　财富管理行业的权责界定问题，一方面关系“事后”投资者保护切身利益、索赔诉讼效率、后续基金清算流程等多方面问题;另一方面关乎“事前”资产管理产品规范运营、销售、托管、风险控制等各个环节，来不得半点马虎。

　　要让财富管理行业提高“防雷”能力，应进一步明确界定参与各方的权责。首先，应清晰划定私募基金销售、代销业务行为，明确界定互联网信息技术服务机构的职责定位以及智能投顾、基金组合等服务范畴及“底线”;其次，划清托管机构、基金管理机构的权责界限，设置商业银行、信托公司等参与财富管理行业的“红线”，科学合理处理好托管机构与基金管理人的关系;再次，继续加大社会诚信体系建设，尤其是在复杂的民间借贷追索过程中，应不断完善征信系统，打击“老赖”，提高违法成本，从根本上解决部分应收账款私募基金的“三角债”问题。

　　四、素材积累

　　1、如何高效能地改造、更新陈旧的系统?与金融科技企业合作，输入标准化、模块化、可复制的系统模块并加以整合无疑是合意的选择。

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　　2、财富管理供给侧有四大短缺，分别为：好的产品有待研发、好的财富管理机构有待发展、好的财富管理模式有待探索、好的投资者教育体系有待不断培育。

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　　3、现今美国财富管理业务已进入成熟阶段，财富管理机构会了解不同客户的投资目标、生活目标、投资限制、时间期限、税务状况等实际情况，充分挖掘其理财需求，根据其不同的风险收益偏好提供相应的规划和解决方案。

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